В 2015 году в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Ранее объявить себя банкротов могли только юридические лица. Процедура банкротства вызвала массу реакций, не только положительных, но и отрицательных. Несмотря на это, по данным федерального реестра, более 1700 человек уже признаны финансово не состоятельными.
Многих конечно останавливает не желание лишаться своего имущества и сбережения, а некоторым просто не по карману данная процедура.
Банкротство физического лица – процедура неоднозначная, и требует более подробного изучения нюансов и подводных камней.
Гражданин, подавший иск о признании его финансово несостоятельным, должен обратиться в арбитражный суд. Только по решению арбитража с должника снимают обязанности вести расчеты с кредиторами.
Начать процедуру имеет право любой должник сумма долга, которого превысила 500 тысяч рублей и время просрочки выше трех месяцев. Закон четко разделил, когда граждане имеют право подать иск, а когда обязаны.
Следует учитывать, что объявляя себя банкротом, должник рискует потерять последние и самые минимальные сбережения. Так же придется реализовать имущество, принадлежащее будущему банкроту.
Так же рискуют и финансовые организации – признание большого числа должников несостоятельными, грозит реальными финансовыми потерями и убытками. Тем не менее освободятся от финансового бремени поручители, вынужденные нести ответственность за должников.
Минуса присвоения статуса банкрота
- Во первых процедура это достаточно дорогостоящая. Причем расходы могут оказаться на столько существенны, что денег может попросту не хватить. При этом, если не будет произведена оплата, все действия по присвоению прекратятся, оставшись незавершенными.
- Во вторых, гражданина лишат права участвовать в любых сделках с недвижимостью, будь то продажа или покупка, передача в залог или выдача поручительства.
- Запрещается выезжать за границу. В некоторых случаях судья может и не накладывать такой запрет.
- Банковские счета берутся под контроль. Все карты передаются под контроль банковскому управляющему.
- Гражданин, которого признали банкротом, не имеет права занимать руководящие должности в компаниях в течение последующих лет. В течении трех лет не имеет право образовывать юридическое лицо.
- В течение пяти лет при обращении в банк, человек обязан сообщать о своем статусе финансово несостоятельного человека.
Плюсы признания граждан банкротами:
- Прекращение преследования должника, в связи с долговыми обязательствами.
- Удовлетворение требований кредиторов, по уплате долгов.
- Прекращается начисление неустоек и штрафов.
- Прекращается действие исполнительных документов.
Процедура банкротства означает не только снятие всех обязательств. Суд может утвердить реструктуризацию долга. План выплаты составляется и утверждается советом кредиторов.
Так же закон четко регулирует этапы и порядок признания граждан банкротами.
На время процедуры, приостанавливается начисление штрафов и неустоек.
Реструктуризация помогает кредитным организациям не понести крупных потерь, а должнику восстановить свою платежеспособность. Так же стоит заметить, что процедура очень долговременная. От сдачи документов, до признания банкротом может пройти не менее 9 месяцев, и то при лучшем раскладе.
Закон определяет список документов, обязательных для всех граждан, решивших подать исковое заявление.
- Документы подтверждающие задолженность.
- Выписка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие статуса ИП
- Списки кредиторов, с точным название и адресом, а так же с четким указанием суммы задолженности.
- Опись имеющегося у должника имущества. Копии документов, подтверждающие имущество.
- Копии документов на сделки с имуществом, проводимые за последние три года.
- Копии на сделки, превышающие сумму 300 тысяч рублей за последние три года.
- Сведения из налоговой службы за последние три года.
- Копия СНИЛС.
- Копия ИНН.
- Копия свидетельства о расторжении брака.
- Копия свидетельства о рождении детей.
- Копия судебного решения о разделе имущества супругов.
- Справка из службы занятости о признании его безработным.
Вся процедура проходит в несколько этапов.
- Сбор документов и подача заявления. Собирать документы надо крайне внимательно, так как недостаток каких-либо документов, повлияют на прекращение дела. Рекомендуют делать копии для предоставления не только в суд, но и кредиторам.
- Оформление заявления. Заявление на признание гражданина банкротом, принимает арбитражный суд по месту жительства.
- Прежде чем это сделать, необходимо предпринять следующие шаги:
- Составить список кредиторов
- Указать всю сумму долга.
- Составить опись имущества.
- Составить описание банковских счетов.
- Выбрать организацию, которая назначит финансового управляющего.
Заявление в суд заполняется по общепринятой форме. Существует три способа подачи заявления — онлайн, лично или по почте.
Реализация решения суда
Суд может принять решение по процедуре тремя способами:
- Реструктуризация долга. При условии изменения условий обслуживаний долга, долговое обязательство гасится в течение трех лет.
- Реализация имущества. Контроль над реализацией берет на себя финансовый управляющий, получая при этом процент от прибыли.
- Тем не менее продаже подлежит не все имущество должника. Квартира, являющаяся единственным жильем, предметы обихода, обстановка, одежда не уйдут с молотка.
- Мировое соглашение. Выполняется, если обе стороны уверены в выполнении договорных обязательств.
Следует учесть, что если у должника в процессе процедуры банкротства закончатся деньги, то она прекращается. Минимальная сумма, в которую обойдется процесс признания банкротом, составит 30 тысяч рублей. В реале эта сумма обычно составляет около 150 тысяч рублей. Именно поэтому в ситуациях, когда долг составляет минимально допустимую сумму, начинать процесс не является целесообразным
